收到「告誡書」等於變成「警示帳戶」嗎？差別、影響與解除救濟方法全攻略
現代人常因網購、貸款或求職，不小心將個人存摺、網銀密碼提供給他人，結果導致帳戶無法使用。你聽過「警察局告誡書」和「警示帳戶」嗎？這兩者有什麼不同？收到後該怎麼辦？蕭告律師帶你一次看懂兩者的差別、帶來的日常影響，以及合法的救濟解除步驟！
一、 什麼是「告誡書」？（洗錢防制法行政處分）
1. 告誡書的意思是什麼？
根據《洗錢防制法》第 22 條規定，任何人原則上不得將自己的金融帳戶、虛擬資產帳號或第三方支付帳號提供、交付給他人使用（除非符合一般商業習慣或親友信賴等正當理由）。
如果違反規定將帳戶交給別人，警察機關就會依法裁處「告誡」。
2. 收到告誡書的後果與限制
一旦被警方裁處告誡，在接下來的 5 年內，你將被金融機構視為「高風險客戶」，名下所有帳戶功能將受到嚴重限制（依《洗錢防制法第15條之2第6項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》）：
• 臨櫃與開戶限制：銀行有權拒絕你開立新帳戶或拒絕臨櫃交易。
• 功能暫停：直接禁止使用網路銀行。
• 每日交易限額：每日轉帳、提領金額上限各為新台幣 1 萬元。
• 電子支付限制：電支每日國內外小額匯兌上限 1 萬元，每月代理收付上限 3 萬元。
3. 收到告誡書如何救濟？
如果你認為自己有正當理由、不服警察機關的告誡處分，可以依循以下行政救濟管道：
• 提起訴願：自收到告誡書次日起 30 天內，向原處分機關的上一級機關提起訴願。
• 行政訴訟：若對訴願結果仍不服，可在收到訴願決定書次日起 2 個月內，向行政法院提起行政訴訟。
二、 什麼是「警示帳戶」？（刑事案件凍結）
1. 警示帳戶的定義與原因
根據金管會《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》規定，「警示帳戶」是指法院、檢察署或司法警察機關因為偵辦刑事案件（如：詐欺案、洗錢案）的需要，通報銀行將特定存款帳戶列為警示。
注意！為什麼會變警示帳戶？這代表你的帳戶內有可疑金流（例如：詐騙被害人把錢匯進你的帳戶），你已被司法機關列為刑事案件的嫌疑人，為了防止犯罪贓款被提走，帳戶才會被即刻凍結。
2. 變成警示帳戶有什麼影響？
• 暫停全部功能：帳戶的所有匯入、匯出、提領、網銀、ATM 及臨櫃功能皆無法使用。
• 匯款會被退回：任何想匯入該帳戶的款項，都會被直接退回原匯款行。
• 聯徵註記：銀行會通報財團法人金融聯合徵信中心，導致你無法申請貸款、信用卡或開立新戶。
• 存款凍結：帳戶內的存款不會消失，但在案件調查結束或申請解除前，完全無法動用。
3. 如何申請解除警示帳戶？四步驟流程
警示帳戶的法定限制期限為 2 年（必要時可延長 1 次，限期 1 年）。若想提前或主動解除，必須依照以下步驟辦理：
• 步驟一：取得司法案件最終結果證明 必須等到刑事案件結束。若是偵查階段，須取得地檢署的「不起訴處分書」或「緩起訴處分書」；若是審判階段，則須取得法院的「無罪、有罪或緩刑判決書」，或是判決執行完畢的證明。
• 步驟二：填寫解除警示申請書 攜帶上述司法文書與個人身分證件，前往原通報的警察分局偵查隊，填寫「民眾解除警示帳戶申請書」（一式二份）。
• 步驟三：等待銀行接收公文 警方受理後會發出公文，銀行端大約會在 1 至 2 週內收到解除警示的公文。
• 步驟四：聯繫金融機構確認狀態 主動聯繫銀行或郵局，確認是否已成功解除警示並恢復帳戶正常功能。
三、 常見 QA
Q1：收到告誡書代表我被起訴或有罪嗎？
不代表。告誡書屬於「行政處分」，並不是刑事起訴或有罪判決。但要特別注意：如果收到告誡書後 5 年內再次違反規定，將帳戶提供給他人使用，就會觸犯《洗錢防制法》的刑事責任，可處 3 年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣 100 萬元以下罰金。
Q2：如果我的薪轉帳戶變成了警示帳戶，該怎麼辦？
別慌！為了保障民眾的生存工作權，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第 13 條規定，若因就業開立薪資轉帳戶需要，當事人只要提出「在職證明」或「公司任職證明文件」，銀行仍可允許開立一個專供薪資轉帳使用的帳戶，確保你的收入權益不受影響。
結論
不論是收到告誡書還是帳戶被列為警示，日常金融生活都會受到極大限制。保護好自己的存摺、印章、提款卡與網銀密碼，絕不隨意借給他人，才是遠離洗錢防制法與詐欺罪的最佳方法！
