涉嫌洗錢防制法怎麼辦？蕭告律師：掌握3大黃金搜證關鍵，降低訴訟傷害
在網路資訊發達的時代，許多人可能因為求職、貸款或是單純幫朋友一個忙，就意外捲入「洗錢防制法」的案件中。「洗錢防制」、「人頭帳戶」 以及 「洗錢刑責」 是近年來法律諮詢時的熱門業務。許多當事人來到事務所都非常驚慌：「律師，我只是把帳戶借給別人，我根本不知道他們拿去詐騙，為什麼我會變成洗錢被告？」今天這篇文章，蕭告律師以專業法律觀點出發，結合最新的實務見解，為大家拆解洗錢防制法的核心，讓您清楚知道法律界線，以及不幸涉嫌洗錢該如何自保。
什麼是洗錢防制法？為什麼會有這條法律？
許多人對「洗錢」的印象還停留在電影情節，認為那是販毒集團或跨國黑幫才會做的事。但其實，洗錢其實離一般人的生活情況很接近。洗錢防制法的目的就是為了「金流透明化」，政府為了追查犯罪所得（黑錢）的去向，避免犯罪集團將不法所得透過複雜的交易手段「漂白」成合法資金，因此制定了《洗錢防制法》。
為什麼銀行可以管的範圍這麼寬？
這是因為銀行是洗錢防制的第一道防線，根據法規，金融機構必須執行 KYC（認識你的客戶）審查。如果您的帳戶突然有大筆不明資金進出，或是頻繁進行與您收入明顯不恰當的交易，就很容易觸發「可疑交易申報」，進而被檢警單位盯上。
蕭告律師觀點：洗錢防制法的核心在於「阻斷金流」。對於一般民眾而言，最容易觸犯的不是主導洗錢，而是「提供金流管道」，也就是俗稱的提供人頭帳戶或協助轉帳。
我只是借人帳戶也算洗錢嗎？常見的「人頭帳戶」陷阱
近幾年詐騙手法日新月異，很多家庭主婦、退休人士或急需用錢的上班族，往往因為一時不察而觸法。根據實務經驗，以及網路上關於「洗錢」的熱門討論，以下三種情況最容易被認定為洗錢幫兇：
- 求職詐騙（租借帳戶）：公司聲稱為了作帳或避稅，要求您提供存摺、提款卡與密碼，並承諾給予租金。
- 貸款詐騙（美化金流）：代辦公司宣稱您的信用不足，需要您交出帳戶來製造假的資金流動紀錄。
- 線上博弈與投資：幫忙收受賭資或投資款項，再轉匯出去賺取手續費。
法律責任變更：
過去，很多人主張「我被騙了，我沒有故意洗錢」，有機會爭取不起訴。但最新的法律趨勢對「人頭帳戶」的認定非常嚴格。新修訂的洗錢防制法增訂了針對「無故交付帳戶」的處罰，即便您無法被證明有幫助詐欺的故意，單純「無正當理由將帳戶提供給他人使用」，本身就可能面臨行政告誡，甚至刑事處罰。
蕭告律師小叮嚀：法律上通常認為，一個有社會經驗的成年人，應該知道存摺、密碼是個人極私密的金融工具，不應隨意交付。因此，「不知情」在法庭上愈來愈難作為完全免責的理由。
洗錢防制法的刑責會判多久？會有前科嗎？
涉及洗錢防制法，後果往往比普通詐欺罪更嚴重。我們也整理了目前的洗錢刑責分級：
1.一般洗錢罪（洗錢防制法第14條）
如果您有掩飾、隱匿犯罪所得，或是收受、使用犯罪所得的行為：
- 刑責：處 7年以下有期徒刑。
- 罰金：併科新臺幣 500萬元以下罰金。
- 嚴重性：這是重罪，且依法不得易科罰金（除非判刑6個月以下且法官開恩，但在洗錢案件中較難爭取）。
2.特殊洗錢罪 / 交付帳戶罪（洗錢防制法第15條、15-1條、15-2條）
針對提供人頭帳戶者：
- 初犯且情節輕微者：可能先由警察機關裁處「告誡」（行政處罰），帳戶功能會被限制（暫停轉帳、提領等功能）長達5年。
- 有對價關係（賣帳戶）、交付3個以上帳戶、或5年內再犯者：處 3年以下有期徒刑，拘役或科或併科新臺幣100萬元以下罰金。
蕭告律師解析：這意味如果你只是貪圖幾千元的「租金」而賣帳戶，就是直接面臨 3年以下的有期徒刑。一旦有罪判決確定，就會留下刑事前科紀錄（良民證上會有記載），這將嚴重影響您未來的求職、出國簽證以及貸款信用。
被捲入洗錢案該怎麼辦？蕭告律師教你3大自保重點
如果您發現自己的帳戶被凍結（列為警示帳戶），或是收到了警察局的通知書，請務必冷靜，並依照以下步驟處理：
1.完整保留所有對話紀錄
不要刪除任何LINE、Telegram或簡訊紀錄！檢察官判斷您是「被騙」還是「共犯」，最關鍵的證據就是您與詐騙集團的溝通內容。
- 重點蒐證：對方如何話術您？您是否曾經拒絕？您是否有詢問資金來源？這些都能證明您主觀上沒有洗錢的故意。
2.不要私底下聯繫被害人
很多當事人急著想和解，私下聯絡匯款進來的被害人（告訴人）。這在法律策略上非常危險，可能會被誤解為「畏罪情虛」或是「承認犯罪」。和解事宜建議由律師出面協調，確保和解書的內容能有效幫助您在刑事庭上減輕責任。
3.在偵訊前尋求律師協助
洗錢案件的筆錄非常關鍵。警察或檢察官的問題往往隱含法律陷阱，例如：「你難道不覺得把提款卡寄給陌生人很奇怪嗎？」如果您回答「覺得有點怪」，這句話就可能被視為具有「不確定故意」（明知有風險仍執意為之）。進入偵查庭之前，建議先諮詢專業律師，模擬偵訊狀況，釐清您的案件是屬於「被詐騙的被害人」還是「幫助犯」，制定正確的答辯策略。
蕭告律師團隊擁有豐富的刑事辯護經驗，我們擅長處理複雜的詐欺與洗錢案件。不只提供法律諮詢，更會陪您調閱金流紀錄、分析通聯證據，找出能證明您「無犯罪故意」的關鍵細節。如果您或家人正因為洗錢防制法而焦慮，請不要猶豫，時間是刑事案件最寶貴的資產。愈早處理，愈有機會爭取理想中的結果，別讓一時的疏忽成為之後的遺憾！
